در سال ۱۳۹۶، جمله‌ی “دیگر نگران تصادف با خودروهای گران‌قیمت نباشید!” تیتر بسیاری از رسانه‌ها شد.
اما قضیه چیست و چرا این جمله اینقدر توجه جلب کرد؟ چه باید کرد؟
بیایید این موضوع را با یک مثال ساده شروع کنیم:
یک مثال واقعی:
فرض کنید یک خودروی ۲۰۶ به یک خودروی جک s5 اتومات به ارزش ۱ میلیارد و 500 میلیون تومان تصادف کرده است. در این حادثه، خودروی ۲۰۶ مقصر شناخته می‌شود و خسارت وارده به درب جک 22 میلیون تومان برآورد می‌شود.
- بیمه شخص ثالث خودروی ۲۰۶ فقط دارای پوشش مالی حداکثر 40 میلیون تومان است.
- خودروی جک انتظار دارد که مبلغ 22 میلیون تومان را از بیمه شخص ثالث خودروی ۲۰۶ دریافت کند ، اما…
میزان خسارتی که خودروی ۲۰۶ موظف به پرداخت آن است، تنها هزینه درب خودرو پژو پارس سال (خودرو متعارف اعلامی بیمه مرکزی)، یعنی مبلغ 4 میلیون تومان است!
چرا چنین اتفاقی می‌افتد؟
این قانون به منظور جلوگیری از ناعدالتی‌ها و سوءاستفاده‌های احتمالی ایجاد شده است. اگر خودروهای لوکس و گران‌قیمت همانند خودروهای معمولی تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گرفتند، صاحبان خودروهای ارزان‌قیمت ممکن بود تحت فشار مالی زیادی قرار گیرند. به همین دلیل، خودروی با ارزش بالاتر (نامتعارف) –سال 1403 مبلغ 800 میلیون– تنها بخشی از خسارت را از بیمه شخص ثالث دریافت کرده و برای مابقی خسارت باید از بیمه بدنه خود استفاده کند.
اما سوال اینجاست: 800 میلیون تومان از کجا آمده است؟
این مبلغ معادل نصف دیه ماه‌های حرام (یک میلیارد و ششصد میلیون تومان) در سال ۱۴۰۳ است.
پس خودروی جک باید چه کند؟
اگر خودروی جک بیمه بدنه نداشته باشد، باید مابقی خسارت را از جیب خود پرداخت کند. اما اگر خودروی جک دارای بیمه بدنه باشد، می‌تواند باقی‌مانده خسارت را از محل بیمه بدنه خود دریافت کند.
در صورت شکایت از خودروی ۲۰۶، باز هم حق به جانب خودروی ارزان‌تر خواهد بود. این مسئله می‌تواند برای صاحبان خودروهای گران‌قیمت بسیار ناراحت‌کننده باشد، به ویژه در خسارت‌های با مبالغ بالا.
نتیجه‌گیری: ضرورت بیمه بدنه برای خودروهای گران‌قیمت
حالا متوجه شده‌اید که چرا بیمه بدنه برای خودروهای گران‌قیمت و لوکس به شدت ضروری است؟ این اتفاق، به خصوص در خسارت‌های با مبالغ بالا، می‌تواند باعث ایجاد مشکلات زیادی برای صاحبان خودروهای لوکس شود.
اصطلاحات مرتبط با این قانون:
- خودروی متعارف: خودروی سواری که ارزش آن در زمان حادثه برابر یا کمتر از ۵۰ درصد دیه ماه حرام یک مرد مسلمان در آن سال باشد.
- خودروی نامتعارف (لوکس): خودروی سواری که ارزش آن در زمان حادثه بیشتر از ۵۰ درصد دیه ماه حرام در آن سال باشد.
